בטעינה, אנא המתינו...
close

השוואת קרנות השתלמות - איך זה עובד?

הנקודות המרכזיות

א. אובייקטיביות

כלי השוואת קרנות ההשתלמות של savey מאפשר להשוות בין כל קרנות ההשתלמות הקיימות בצורה אובייקטיבית, בהתאם לנתונים העדכניים ביותר המתקבלים ממשרד האוצר.

ב. פשטות

השוואה פשוטה, ידידותית ונגישה.

ג. אנונימיות

השימוש במחשבון אנונימי ולא מחייב הזנת פרטים אישיים (מלבד למי שמעוניינים בקבלת הצעה).

ד. כל המידע שאתם באמת צריכים בשביל להשוות כמו שצריך

המחשבון הראשון שמאפשר להשוות בין קרנות ההשתלמות השונות באופן קל, ידידותי ואובייקטיבי, תוך התמקדות ב-2 המרכיבים המרכזיים שמשפיעים על החיסכון שלנו: תשואה ודמי ניהול.

השוואת קרנות השתלמות רק לפי דמי הניהול עלולה לגרום לפגיעה משמעותית בחיסכון העתידי, בגלל שבחלק מהמקרים הקרנות אשר מציעות את דמי הניהול הנמוכים סובלות באופן עקבי מתשואות נמוכות.

תשואות העבר אמנם אינן מעידות בהכרח על תשואות העתיד, אך בחינה של נתוני העבר בישראל מראה שקיימות קרנות השתלמות שמדורגות באופן עקבי בראש טבלת התשואות, וקרנות השתלמות אחרות שנמצאות באופן עקבי בתחתית הטבלה.

4. כל הנתונים המוצגים במחשבון זה מתבססים על נתוני משרד האוצר המופיעים באתר גמל-נט.

השוואת קרנות השתלמות - הסבר מפורט

קרנות השתלמות הן מוצר חיסכון מעולה ופשוט יחסית – תנאי הקרנות בחברות השונות דומים ומאפשרים להשוות בין הקרנות בצורה קלה על בסיס שני נתונים מספריים – דמי הניהול והתשואות של הקרנות.

נכון להיום, רוב האנשים משווים בין קרנות השתלמות רק על פי דמי הניהול שהן גובות, אבל התמקדות מצומצמת זו היא בעייתית.

כמו שלא נבחר מכונית או כל מוצר אחר רק לפי המחיר שלהם, גם בקרן ההשתלמות יש חשיבות גבוהה מאוד לתמורה שאנחנו מקבלים.

התמורה הזו מתבטאת באיכות ניהול ההשקעות של הכספים המושקעים בקרן.

א. 2 הגורמים המרכזיים שמשפיעים על התשואה האמיתית של קרן ההשתלמות

1. תשואה

תמורת דמי הניהול שאנחנו משלמים לקרן ההשתלמות, אנחנו מקבלים שירות של ניהול השקעות מקצועי שמייצר לחיסכון שלנו תשואה ומגדיל אותו.

וכמו בכל דבר בחיים – גם כאן יש מנהלי כספים טובים יותר וטובים פחות, וההבדלים ביניהם יכולים להתבטא בהפרשי תשואה של עשרות אחוזים לאורך השנים.

הבעיה עם פרמטר התשואה היא, שלא ניתן לחזות בוודאות איזו קרן השתלמות תשיג תשואה גבוהה יותר מהאחרות לאורך זמן.

ועדיין – בדיקה של נתוני העבר מראה שחלק מקרנות ההשתלמות מציגות באופן עקבי תשואות גבוהות ולעומתן קיימות קרנות שנמצאות על פי רוב בתחתית טבלת התשואות.

נתון התשואה ברוטו שמוצג במחשבון מתייחס לתשואה הממוצעת ב-3 השנים האחרונות (על פי נתוני משרד האוצר), והוא משקלל בתוכו גם את סעיף "הוצאות ההשקעה הישירות" בקרן ההשתלמות.

2. דמי ניהול

לעומת התשואות בקרנות ההשתלמות, את דמי הניהול ניתן לחזות בוודאות.

בשנים האחרונות מגמת ירידה בדמי הניהול בקרנות ההשתלמות, וחוסכים שמודעים לכך יכולים להפחית באופן משמעותי את דמי הניהול שהם משלמים ולחסוך הרבה מאוד כסף.

נתון דמי הניהול המוצג במחשבון מתייחס לדמי הניהול שהזנתם, בהשוואה לדמי הניהול הממוצעים בשנה האחרונה בקרנות ההשתלמות האחרות (בהתאם לנתוני משרד האוצר).

אם לא הזנתם את דמי הניהול שלכם במחשבון – אנחנו נציג את דמי הניהול הממוצעים בקרן ההשתלמות שלכם.

ב. מסלולי ההשקעה בקרן ההשתלמות

גורם נוסף שמשפיע באופן משמעותי על התשואה שנשיג לכסף שלנו לאורך זמן הוא מסלול ההשקעה אותו אנו בוחרים.

לדוגמא, התשואה של קרנות ההשתלמות ב-15 השנים האחרונות במסלולי ההשקעה המנייתיים הייתה גבוהה בעשרות אחוזים מהתשואה שלהן במסלולי ההשקעה מבוססי האג"ח.

אנחנו ממליצים בחום לשקול היטב את מסלול ההשקעה המתאים לכם, ורק לאחר מכן להשוות בין קרנות ההשתלמות.

מחשבון השוואת קרנות ההשתלמות של savey מאפשר לכם להשוות את ביצועי מנהלי הקרנות בכל מסלול השקעה, כדי שתוכלו לבחור את הקרן הטובה ביותר במסלול ההשקעה הספציפי שלכם.

ג. השוואת קרנות השתלמות – אופן החישוב

כדי לאפשר השוואה קלה ומדויקת ככל האפשר, שילבנו במחשבון שלנו את נתוני קרנות ההשתלמות כפי שהם מופיעים באתר השתלמות נט של משרד האוצר, ואת הנתונים האישיים שלכם.

הנוסחא הסופית בודקת את התשואה בקרן ההשתלמות ובמסלול ההשקעה שלכם, ומפחיתה ממנה את דמי הניהול ששילמתם בפועל (או את דמי הניהול הממוצעים במקרה שלא הזנתם דמי ניהול).

כדי להשוות בין דמי הניהול שאתם משלמים בפועל לדמי הניהול בקרנות ההשתלמות האחרות, השתמשנו בדמי הניהול הממוצעים בקרנות ההשתלמות האחרות.

בהחלט יכול להיות שתצליחו להשיג תנאים טובים יותר בקרנות אלה, דבר שיכול לשפר אף יותר את התשואה הפוטנציאלית בקרן המתחרה.

ד. מהו מדד השירות בקרנות ההשתלמות ואיך הוא משפיע על ההשוואה?

משרד האוצר בודק באופן שוטף את רמת השירות בקרנות ההשתלמות השונות לפי 3 פרמטרים:

1. שביעות רצון והמלצת לקוחות.

2. תלונות הציבור.

3. זמני מענה טלפוני.

מדד השירות מבוסס על שקלול הציונים של כל קרן השתלמות ב-3 הפרמטרים ומוצג במחשבון השוואת קרנות ההשתלמות לצד שם הקרן.

לדעתנו חשוב לקחת בחשבון את ציוני מדד השירות בעת בחירת קרן השתלמות, אך בעדיפות משנית לנתון התשואה נטו.

ה. מה זה savey? האם אתם אובייקטיביים? איך אתם מרוויחים כסף?

1. מה זה savey?

savey הוא מיזם אינטרנטי חברתי-כלכלי עצמאי, שנועד לעזור לאנשים לקבל החלטות כלכליות טובות יותר.

החזון שלנו הוא עולם כלכלי יעיל ושיוויוני יותר, באמצעות הנגשה של מידע אובייקטיבי, מועיל וברור, לצד כלים תומכי החלטה פשוטים, זמינים וחינמיים.

2. האם אתם אובייקטיביים?

כן. savey הוא מיזם עצמאי לחלוטין, שאינו נמצא בבעלות או בשותפות עם חברת ביטוח או סוכנות ביטוח כלשהי. בצורה הזו אנחנו יכולים להישאר אובייקטיביים באמת (קראו עוד עלינו ).

3. איך אנחנו מרוויחים כסף?

כל המידע והכלים שבאתר נגישים לכולם ובחינם.

כדי לעזור לכם לעשות את השינויים הנדרשים בקרנות ההשתלמות שלכם, אנחנו מאפשרים לכם לקבל הצעות אטרקטיביות מסוכני ביטוח מומלצים, או ישירות מבתי ההשקעות וחברות הביטוח שמנהלות את הקרנות.

בכל פעם שאתם מבקשים לקבל הצעה מסוכן ביטוח, או חברת ביטוח אנחנו מקבלים מהם תשלום.

כדי שנוכל להישאר אובייקטיביים לחלוטין, התשלום שאנחנו מקבלים מכל הספקים איתם אנחנו עובדים בכל מוצר אחיד לגמרי.

כך, בזכות התחרות בין הסוכנים והחברות אתם מקבלים הצעות מעולות, לנו אין אינטרס "לדחוף" לכם מוצרים ואתם יכולים לקבל החלטות חכמות באמת.

ו. ערכתי את ההשוואה בין קרנות ההשתלמות, מה עכשיו?

1. הקרן שלכם בין 5 הקרנות המובילות?

כל הכבוד, אתם לא צריכים לעשות יותר מדי. אתם בהחלט יכולים להישאר עם הקרן שלכם ולהמשיך לבדוק אותה פעם בשנה-שנתיים כדי לראות שהמצב ממשיך להיות טוב.

לא לשכוח כמובן לוודא שמסלול ההשקעה שאתם נמצאים בו בקרן ההשתלמות הוא אכן המסלול המתאים לגילכם ולהעדפת הסיכון שלכם.

2. הקרן שלכם בין לא נמצאת בין 5 הקרנות המובילות?

לדעתנו, שווה לכם בהחלט לצאת לסיבוב שופינג קצר – לבקש הצעה מאחת הקרנות המובילות (או יותר), ולשקול ברצינות לעבור לקרן שבה התשואות טובות יותר.

גם כאן חשוב לוודא שמסלול ההשקעה שאתם נמצאים בו בקרן ההשתלמות הוא אכן המסלול המתאים לגילכם ולהעדפת הסיכון שלכם.